事实一：车由人驾驶，无论是因为驾驶员的过失，或是遭受外来的灾难，在发生车险事故的瞬间，人和车是一体的。因此，人和车发生事故的概率是一致的。在这个一体化的时空环境下，人是不能够游离于车而单独存在的。
事实二：人体相对于车体更脆弱，人们经常以为身处在金属框架的车体内，即便发生事故，人也是相对安全的。但这里忽视了一个在车体内的潜在风险——安全气囊对人体造成的损伤。当车辆以60公里/小时的速度行驶时，突然的撞击会使车辆在0.2秒内停下。而气囊则会以大约300公里/小时的速度弹出，由此所产生的撞击力约有180公斤，相当于人从4层楼摔下地面。如果在发生事故时未系安全带，仅单独使用安全气囊，生存率将小于5%。如果安全气囊配合安全带使用，生存率可以提升至60%，但仍会轻易造成面部、颈部或臂部骨折。这也是不允许婴幼儿乘坐副驾驶座位的原因。另外，如果中控面板上放置了一些小物件，当安全气囊弹出时，会将它们以83米/秒的初速度射出，相当于一支弩箭在1米内射中人体。其实人在车内时周围漂浮的风险因子，比车辆周围漂浮的更多。
事实三：当车辆外借他人驾驶，或自己驾车搭载他人时，如果发生交通事故造成了驾乘人员的人身伤亡，车辆所有人和驾驶员需要承担刑事责任或民事赔偿责任。对车主来说，你不能保证车上每个人都有意外险，所以买一份驾乘险也非常有必要。人们比较了解的是“车上人员责任险”，保障的是被保险人或驾驶人因交通事故致使车上人员遭受人身伤亡时，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任。
事实四：现实中不存在任何一款保险产品能够全面地覆盖所有风险，且售价便宜。从保险产品精算的角度来说，所开发的保险产品承担的保险责任越多、保险金额越高，保费就越贵。因此，往往需要不同产品间的互补，车上人员责任险与驾乘险的关系亦是如此。
因此，为了提高保险的保障效果，全方位地保障生命财产安全，我们不单要购买座位险，还要购买驾乘意外险，完善驾乘保险体系，才能提供最安心全面的保障。
通讯员：吴晨霞
